22 de julio de 2024 | por Donetch & Cía.
Invertir en bienes raíces es una de las estrategias de inversión más populares y seguras en Chile. A diferencia de otras inversiones, como acciones o criptomonedas, las propiedades suelen ser activos más estables y con menor volatilidad. Comprar una propiedad con visión de inversión a largo plazo ofrece beneficios como la generación de ingresos pasivos y la acumulación de patrimonio, siempre que se tome una decisión bien informada y estratégica. Aquí compartimos los principales consejos para invertir exitosamente en propiedades en Chile.
El primer paso antes de adquirir una propiedad es definir claramente tus objetivos. ¿Buscas un ingreso pasivo a través del arriendo, o quieres revalorizar la propiedad para venderla en el futuro a un precio más alto? Definir tus objetivos te ayudará a seleccionar la ubicación, tipo de propiedad y características adecuadas para maximizar los beneficios.
Chile presenta un mercado inmobiliario dinámico y en crecimiento, pero con características específicas. Santiago sigue siendo el núcleo del mercado, con comunas como Las Condes, Providencia y Ñuñoa mostrando altos niveles de demanda y plusvalía. Sin embargo, otras regiones como Valparaíso, La Serena, y el sur del país (Puerto Varas y Pucón) también ofrecen oportunidades de inversión atractivas, especialmente para propiedades de arriendo vacacional.
El análisis del mercado te permite identificar áreas con potencial de crecimiento. Evalúa también los factores económicos, como las tasas de interés y la inflación, ya que pueden afectar tanto tu capacidad de endeudamiento como el retorno de inversión.
La plusvalía es el aumento del valor de una propiedad a lo largo del tiempo y es fundamental en una inversión a largo plazo. Comunas en crecimiento, cercanas a servicios, transporte, y áreas comerciales, suelen tener una mejor plusvalía. En Santiago, comunas emergentes como San Miguel y Estación Central han mostrado un aumento en la plusvalía en los últimos años, principalmente por la expansión del metro y desarrollo urbano.
Para evaluar la plusvalía de una zona, investiga el plan regulador, proyectos futuros de infraestructura y la demanda de arriendo en el área. Elegir una ubicación estratégica también te permitirá atraer inquilinos o compradores interesados, aumentando el valor de tu inversión.
En Chile, los departamentos en zonas urbanas densas suelen ser más accesibles y generar una demanda constante de arriendo. Esto los convierte en una excelente opción para quienes buscan ingresos recurrentes y un mantenimiento más económico. Las casas, por otro lado, suelen tener mayor valor en zonas suburbanas y regiones fuera de Santiago, y ofrecen una opción atractiva para quienes buscan propiedades de mayor tamaño o inversión en el sector turístico.
Elige el tipo de propiedad según tus objetivos. Para ingresos pasivos, los departamentos en zonas con alta densidad de población suelen ser la opción más conveniente, mientras que una casa podría ofrecer más plusvalía en un área de expansión.
Chile cuenta con beneficios fiscales que pueden ser ventajosos para los inversionistas. Por ejemplo, el DFL-2 (Decreto con Fuerza de Ley 2) ofrece exenciones tributarias para propiedades menores a 140 metros cuadrados, siempre que no superen las dos unidades por persona. Esto puede traducirse en un ahorro significativo en impuestos de arriendo y en el pago de contribuciones.
Conocer estos beneficios te ayudará a reducir costos y mejorar tu rentabilidad. Consulta a un asesor tributario para determinar cómo aplicar estos beneficios a tu caso.
Si tu objetivo es obtener ingresos por arriendo, asegúrate de que el retorno sea suficiente para cubrir el crédito hipotecario, gastos de mantención y cualquier imprevisto. En general, se considera una buena rentabilidad cuando el arriendo mensual alcanza entre el 0,4% y el 0,6% del valor de la propiedad. En zonas de alto desarrollo, como Providencia o Las Condes, los arriendos tienden a ser elevados, pero también el valor de las propiedades.
Realiza un análisis detallado de rentabilidad para asegurarte de que la propiedad genere ingresos sostenibles y considere factores como la rotación de inquilinos y la demanda estacional.
Las tasas de interés en Chile han estado en constante cambio, y es clave que elijas un financiamiento adecuado. Realiza una comparación de tasas entre bancos y evalúa opciones de crédito con tasas fijas si planeas mantener la propiedad a largo plazo. Además, consulta sobre la posibilidad de realizar pagos anticipados o amortizaciones extraordinarias, lo cual podría reducir el costo total del crédito.
Recuerda que un financiamiento adecuado reducirá tu carga financiera y aumentará el retorno de tu inversión a largo plazo.
Una propiedad como inversión requiere de mantenimientos periódicos para conservar o aumentar su valor. Estos incluyen reparaciones menores, gastos comunes en el caso de departamentos, y posibles renovaciones. Tener un presupuesto para estos gastos es esencial, ya que pueden afectar tu rentabilidad si no están bien gestionados.
Mantén la propiedad en buen estado para atraer a buenos inquilinos y mantener su plusvalía en el mercado.
El proceso de invertir en bienes raíces puede ser complejo, especialmente cuando se consideran factores legales y financieros. En Chile, es recomendable contar con la asesoría de un corredor de propiedades, un abogado para revisar el estudio de títulos, y un asesor financiero.
Invertir en el asesoramiento adecuado puede evitarte problemas legales o fiscales en el futuro y ayudarte a tomar decisiones más informadas.
El mercado inmobiliario en Chile está en constante evolución. Factores como cambios en las leyes, desarrollo urbano, y fluctuaciones en la economía pueden afectar el valor de tu inversión. Mantente informado de las tendencias del mercado y ajusta tu estrategia si es necesario.
Una inversión inmobiliaria exitosa a largo plazo depende de una planificación cuidadosa, una gestión adecuada de los activos y la capacidad de adaptarse a los cambios en el mercado.
